پایان عصر نوآوری خطی
در دهه‌های گذشته، تحقیق و توسعه در بخش مالی اغلب یک فرآیند خطی و تک بُعدی بود. نوآوری‌ها معمولاً بر بهبود یک فرآیند یا یک محصول خاص متمرکز می شدند و هر واحد تحقیق، به صورت مجزا بر روی یک فناوری کار می‌کرد. اما اکوسیستم مالی امروز که با فین‌تک‌ها، انتظارات فزاینده مشتریان و حجم عظیم داده‌ها متحول شده، دیگر این مدل را برنمی‌تابد. چالش‌های پیچیده مالی مانند شناسایی دقیق تقلب، ارائه خدمات مالی شخصی‌سازی‌شده و مدیریت ریسک های سایبری، راه‌حل‌های ساده و تک‌فناوری ندارند. این تغییر پارادایم، نیاز به یک رویکرد جدید را آشکار ساخته است: تحقیق و توسعه هم‌گرا.
مفهوم تحقیق و توسعه هم گرا چیست؟
تحقیق و توسعه هم‌گرا (Convergent R&D) رویکردی است که بر اساس آن، چندین فناوری نوظهور به صورت آگاهانه و استراتژیک با یکدیگر ترکیب می‌شوند تا یک راه‌حل جامع و قدرتمند را برای یک مشکل پیچیده ارائه دهند. این مدل برخلاف نوآوری خطی، به دنبال هم افزایی و خلق ارزشی است که از جمع اجزای تشکیل‌دهنده بیشتر است. به عبارت دیگر، R&D هم‌گرا به جای پرسش “چگونه از این فناوری استفاده کنیم؟”، می‌پرسد “چگونه می‌توانیم با ترکیب چندین فناوری، یک مشکل را به شیوه‌ای کاملاً جدید حل کنیم؟” این رویکرد، مرزهای بین دیسیپ لین های مختلف را محو می‌کند و همکاری بین‌تیمی را به عنصری حیاتی تبدیل می‌سازد.
هم‌افزایی فناوری‌ها: نمونه‌هایی از کاربرد
در اکوسیستم مالی، پتانسیل تحقیق و توسعه هم‌گرا بی‌نظیر است. تصور کنید:
- ترکیب هوش مصنوعی و بلاک‌چین: برای ایجاد یک سیستم مدیریت تقلب پیشرفته. هوش مصنوعی (AI) می‌تواند با تحلیل الگوهای پیچیده و غیرمتعارف در تراکنش‌ها، رفتارهای مشکوک را شناسایی کند، در حالی که بلاک‌چین با ایجاد یک دفتر کل توزیع‌شده و غیرقابل تغییر، اصالت و امنیت داده های تراکنش را تضمین می‌کند.
- ترکیب اینترنت اشیاء و هوش مصنوعی: برای مدل‌های ارزیابی اعتبار. با جمع‌آوری داده‌های رفتاری مشتریان از دستگاه‌های اینترنت اشیاء (IoT) و تحلیل آنها توسط هوش مصنوعی، مؤسسات مالی می‌توانند تصویری دقیق‌تر و به‌روزتر از وضعیت مالی و رفتاری یک فرد به دست آورند و ریسک اعتباری را با دقت بیشتری ارزیابی کنند.
- ترکیب بلاک‌چین و اینترنت اشیاء: برای مدیریت زنجیره تأمین مالی. حسگر های IoT می‌توانند وضعیت کالاها را در زنجیره تأمین ثبت کنند و این اطلاعات به صورت امن و شفاف در بلاک‌چین ذخیره شود. این امر به بانک‌ها امکان می‌دهد تا به صورت لحظه‌ای از وضعیت وثیقه‌ها مطلع شده و فرآیندهای تأمین مالی را بهینه‌سازی کنند.
نتیجه‌گیری: نگاهی به آینده
تحقیق و توسعه هم‌گرا، کلید گذار موفقیت‌آمیز مؤسساتهای مالی به آینده است. با اتخاذ این رویکرد، سازمان‌ها می‌توانند از چالش‌های پیچیده به عنوان فرصت‌هایی برای نوآوری نگاه کنند و با بهره‌گیری از هم‌افزایی فناوری‌ها، راه‌حل‌هایی را خلق نمایند که نه تنها کارآمدتر هستند، بلکه ارزش‌های جدیدی را برای مشتریان و جامعه به ارمغان می‌آورند. آینده مالی متعلق به مؤسساتی است که به جای تمرکز بر یک فناوری، توانایی همگرایی و ترکیب هوشمندانه فناوری‌ها را در DNA سازمانی خود نهادینه کنند.